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三部門(mén)部署開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作——拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道
來(lái)源:人民日報海外版 時(shí)間:2024-06-17 17:36

  6月14日,國家市場(chǎng)監督管理總局會(huì )同中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”),進(jìn)一步增強質(zhì)量政策與金融政策協(xié)同,拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道。市場(chǎng)監管總局有關(guān)負責人表示,將會(huì )同有關(guān)部門(mén)推動(dòng)構建金融賦能質(zhì)量發(fā)展的長(cháng)效機制,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟,推進(jìn)加快建設質(zhì)量強國、金融強國,培育發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。

  破解質(zhì)量信息不對稱(chēng)難題 

  質(zhì)量融資增信是指以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據而建立的增信機制,旨在為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù)。國家市場(chǎng)監管總局副局長(cháng)田世宏表示,質(zhì)量融資增信瞄準廣大企業(yè)和金融機構當前在融資增信上的關(guān)注點(diǎn),找準拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資增信渠道的突破點(diǎn),是質(zhì)量和金融協(xié)同聯(lián)動(dòng)助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的一項創(chuàng )新舉措。

  從融資增信供給側看,幫助金融機構破解了質(zhì)量信息不對稱(chēng)難題。這項工作的關(guān)鍵是推動(dòng)質(zhì)量信息的互通共享和分析評價(jià)。通過(guò)建立健全質(zhì)量信息共享互通機制,便于金融機構動(dòng)態(tài)、全面掌握企業(yè)的質(zhì)量信息,幫助金融機構為企業(yè)進(jìn)行精準“質(zhì)量畫(huà)像”,降低融資風(fēng)險。

  從融資增信需求側看,加大了對質(zhì)量效益型企業(yè)融資支持力度。這項工作創(chuàng )新了融資增信的新模式,幫助廣大企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)突破原有的傳統貸款方式,開(kāi)辟了通過(guò)質(zhì)量要素融資增信的新路徑,提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。

  從融資增信的供給和需求的適配看,充分發(fā)揮了質(zhì)量與金融工具的組合作用。三部門(mén)攜手推進(jìn)這項創(chuàng )新工作,推動(dòng)質(zhì)量工作與金融工作的協(xié)同配合、互相促進(jìn),讓質(zhì)量要素信息架起連接廣大企業(yè)和各類(lèi)金融機構的橋梁,讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)找得到金融機構,讓金融機構對接優(yōu)質(zhì)企業(yè),提高金融服務(wù)的精準性和滿(mǎn)意度。

  明確5個(gè)方面要素范圍 

  質(zhì)量融資增信工作如何開(kāi)展?《通知》明確了相關(guān)要素范圍。

  國家市場(chǎng)監管總局質(zhì)量發(fā)展局副局長(cháng)張蕾蕾介紹,質(zhì)量融資增信要素包括質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎和質(zhì)量創(chuàng )新等5個(gè)方面,是貫通整個(gè)質(zhì)量融資增信工作的關(guān)鍵所在,決定了質(zhì)量融資增信的成效。

  具體看,質(zhì)量信用主要包括企業(yè)的質(zhì)量信譽(yù)評價(jià)、信用信息以及產(chǎn)品質(zhì)量監督抽查等情況,是企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩定性的體現;質(zhì)量管理主要包括企業(yè)的質(zhì)量管理模式和方法、首席質(zhì)量官的設立以及獲得的政府質(zhì)量獎等,是企業(yè)的質(zhì)量保障能力和長(cháng)期盈利能力的體現;質(zhì)量品牌主要包括品牌的價(jià)值、知名度和影響力,是企業(yè)市場(chǎng)競爭力、影響力的體現;質(zhì)量基礎主要包括企業(yè)在計量、標準、認證認可、檢驗檢測等方面的能力和資質(zhì),是企業(yè)基礎實(shí)力的體現;質(zhì)量創(chuàng )新主要包括企業(yè)的技術(shù)創(chuàng )新、質(zhì)量攻關(guān)成效以及科技成果轉化等,是企業(yè)未來(lái)發(fā)展潛能的體現。

  張蕾蕾表示,各地要對照質(zhì)量融資增信要素范圍,在依法依規確保數據安全的前提下,建立質(zhì)量要素信息共享通道和相應工作機制,把企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信關(guān)鍵信息共享給相關(guān)金融機構,提高信息采集效率和精準度,推動(dòng)解決金融機構和企業(yè)之間的質(zhì)量信息不對稱(chēng)問(wèn)題。

  更好為企業(yè)提供金融服務(wù) 

  對銀行機構來(lái)說(shuō),怎樣運用質(zhì)量融資增信要素更好為企業(yè)提供金融服務(wù)?國家金融監管總局政策研究司二級巡視員李曉文介紹了4項工作——

  建立評價(jià)體系。銀行機構要深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素信息和企業(yè)信用信息,建立健全多維度的綜合評價(jià)體系,將質(zhì)量融資增信要素信息納入信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型,合理分析評價(jià)企業(yè)質(zhì)量水平、品牌價(jià)值和創(chuàng )新發(fā)展能力。

  健全工作機制。銀行機構要根據市場(chǎng)監管等部門(mén)提供的企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信要素信息,積極對接企業(yè)融資需求,按照市場(chǎng)化法治化原則提供金融支持。鼓勵銀行機構根據自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢,探索質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)發(fā)展模式,強化業(yè)務(wù)全流程管理。

  完善產(chǎn)品服務(wù)。銀行機構要依托質(zhì)量融資增信要素,為企業(yè)量身定制相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù),在授信額度、利率、融資期限、還款方式等方面體現差異化安排,優(yōu)化信貸審批流程,提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度,支持企業(yè)質(zhì)量改進(jìn)、技術(shù)改造、設備更新。

  加強風(fēng)險防控。銀行機構要建立健全質(zhì)量融資增信風(fēng)險管理制度,加強風(fēng)險監測預警處置。落實(shí)好還款來(lái)源,防范多頭授信、過(guò)度授信。加強貸后管理,動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險水平和質(zhì)量融資增信信息變化,完善風(fēng)險預警機制,做好信貸資金用途管理和真實(shí)性查驗。加強與市場(chǎng)監管、人民銀行等部門(mén)聯(lián)動(dòng)協(xié)同和信息共享。(記者?邱海峰)

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